Trois idées que je défends, y compris quand elles ne m'arrangent pas.

Un dirigeant qui a réussi son entreprise finit souvent par gérer seul plusieurs patrimoines à la fois : celui de sa société, son immobilier personnel, ses placements et sa succession. Quatre sujets, quatre interlocuteurs, rarement une vision d'ensemble.

Le résultat est connu : un arbitrage de trésorerie qui ignore son effet patrimonial, un bien immobilier acheté sans lien avec la transmission, une valorisation d'entreprise pensée sans la fiscalité personnelle de celui qui la porte.

Dans les faits, ces dossiers forment déjà un seul système. Il serait temps de les traiter comme tel.

Olivier Lechelle

La première question d'un futur cédant est presque toujours : combien vaut mon entreprise ? C'est une bonne question, posée trop tôt.

Avant le prix, il faut savoir ce que la vente doit permettre : le revenu nécessaire, la part à transmettre, la part à garder disponible, le risque acceptable une fois que l'entreprise ne produira plus rien pour vous. Le prix devient alors un moyen, et la négociation gagne un objectif.

Une cession parfaitement préparée sur le plan fiscal peut rester mal préparée sur le plan patrimonial. C'est même assez fréquent.

Olivier Lechelle

Les 12 décisions à prendre avant de vendre, dans le guide « Céder dans 5 ans » ↗

Un Family Officer qui prétend tout faire lui-même finit par tout faire un peu. Je préfère savoir quand mobiliser le bon spécialiste, et lui laisser faire ce qu'il fait mieux que moi.

L'indépendance tient ailleurs : dans une seule boussole, vos intérêts et ceux de votre famille. Elle se vérifie à des détails simples. Qui me rémunère, et pour quoi ? Ai-je intérêt à ce que vous choisissiez une solution plutôt qu'une autre ? Vos conseils actuels restent-ils en place ?

Si une seule de ces questions vous met mal à l'aise, posez-la. C'est fait pour.

Olivier Lechelle